Thẻ tín dụng là một trong những những phương tiện thanh toán tiện lợi và
đa-zi-năng. Vay tiền bằng thẻ có rất nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, đa
dạng loại hình cho vay, thời điểm giải ngân nhanh chóng… Tuy vậy, bạn cũng cần
phải nắm rõ những chú ý sau để tránh những khủng hoảng rủi ro không đáng có.

Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức thanh toán giao dịch thông minh thay thế
cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi tiêu trả trước,
trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường lúc này, thẻ tín dụng được chia
thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để giao dịch thanh toán các dịch vụ
hoặc hàng hóa trong nước. Ưu thế của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí
dịch vụ không quá cao. Mặc dù vậy thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp
hơn thẻ tín dụng quốc tế. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ này để
thanh toán.
Thẻ tín dụng quốc tế
Đây là loại thẻ tín dụng có thể giao dịch thanh toán cả ở trong và ngoài
nước, mang lại nhiều sự thuận tiện cho bạn đặc biệt khi mua sắm hoặc đến lớp, đi
du lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán trực tiếp mọi giao dịch bằng các
loại thẻ tín dụng thế giới mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức của
thẻ tín dụng nước ngoài có thể lên đến vài tỷ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong những số ấy phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán giao dịch do công ty Visa
International Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến
tại các quốc gia Châu Á, song tại 1 số địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không
được chấp nhận trong thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự chuyển dịch nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.

Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một trong hình thức vay tiền dành cho khách
hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem
xét hạn mức tương tự như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một
khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng hơn so với các hình thức vay tiền mặt
khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một trong những
khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác
sẽ có thể dẫn tới việc chi tiêu vượt quá năng lực chuyên môn chi trả của khách
hàng.
Chính vì nhiều rủi ro nên trên thị trường hiện nay nhiều công ty tài chính
cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu thế
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản và dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều
này có thể không tốt an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này

Những điều cần xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay giành cho mục đích
đó
Có những khoản vay giành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thông thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với
vay tín chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành
riêng cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào hoàn cảnh tình huống trả nợ trễ hạn. Khi đó,
bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn tới sự việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín
dụng của bạn cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến năng lực
chuyên môn được duyệt vay của bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyễn mãi giảm giá tốt
nhất cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền giá cả
qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực giá thành và các điểm liên kết thanh toán.
Hầu
hết các chương trình này đều dễ quản lý bất kỳ tần suất sử dụng thẻ tín dụng của
bạn cao hay thấp. Hình thức giảm giá có thể là áp dụng chính sách ưu đãi giảm
giá khi đi du lịch, độc quyền mua hàng hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản
thẻ... Vậy nên bạn cần mày mò các chương trình giảm giá khuyến mãi để có thể tối
đa hoá lợi ích khi chi phí, giao dịch thanh toán băng thẻ.
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy những cơ quan phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời khắc ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời khắc vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời gian
vay khác biệt. đây chính là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời gian tò
mò để dự trù được phương án giao dịch thanh toán phù hợp. Đây cũng là để ý khi
vay ngân hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.

Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời gian xem lại tổng thể hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt
là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ rệt thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ rệt và cặn kẽ nhất. Dù số tiền bạn
vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến pháp luật và có ý nghĩa về luật pháp nếu 1 trong phía 2 bên vi
phạm.
Hãy lưu toàn bộ giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số thẻ,
loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn giao dịch thanh toán
chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao
có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê giao dịch, giao dịch thẻ của mình, bạn cần rà
soát lại theo từng hoá đơn cũng tương tự các khoản thanh toán xem có khớp không.
Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của minh,
bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh trường hợp kẻ
gian đánh cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày thanh toán. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một sự việc. Nếu bạn chậm thanh
toán 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của những "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi tiêu “vung
tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện
có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có nhiệm vụ và lên kế hoạch chi
trả cho các chi phí của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
do đó bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải điều này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn như
thiết lập cấu hình nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính xách tay hoặc
thanh toán tự động. Đôi khi 1 mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là một lựa
chọn tốt.
Việc giao dịch đúng hạn mang tới cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn về sau nếu có.

Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là 1 trong hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp, bạn
không cần chuyển khoản qua ngân hàng vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua sắm và
chọn lựa được. Bên cạnh đó, khi sử dụng giao dịch thanh toán trực tuyến, những
thông tin yêu cầu thanh toán đều hiện diện trên thẻ. Chính vì những đặc điểm này
rất dễ bị kẻ gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong khoảng kiểm soát và
điều hành. Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá
nhân thì bạn phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua căn hộ, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm
sút.
Theo >>> Xem
ngay một số vấn đề nên lưu ý lúc vay tiền bằng thẻ tín dụng